Seit 2009 gilt in Deutschland eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Jeder Bundesbürger ist verpflichtet in der gesetzlichen oder der privaten Krankenversicherung versichert zu sein. Die Private Krankenversicherung musste dafür einen Basistarif entwickeln, in den jeder Antragsteller ohne vorherige Gesundheitsprüfung und Leistungseinschränkungen aufgenommen werden muss. Dieser Tarif ist an die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung angelehnt.
Die Tarifwahl bestimmt die Leistungen der privaten Krankenversicherung
Die Beiträge ermitteln sich aus den gewünschten Leistungen und weiteren Faktoren, wie zum Beispiel Lebensalter, Vorerkrankungen und Geschlecht. Dabei kann es, außer im Basistarif, zu Zuschlägen oder Leistungseinschränkungen kommen. Vom Gesetzgeber beschlossene Leistungskürzungen für die gesetzliche Krankenversicherung werden, mit Ausnahme des Basistarifs, nicht auf die private Krankenversicherung übertragen.
Die Zusatzversicherung steht allen Versicherten offen
Wünscht der gesetzlich versicherte Patient eine höherwertige medizinische Versorgung, als die gesetzliche Krankenversicherung anbietet, kann er bei einer privaten Krankenversicherung eine Zusatzversicherung abschließen. Diese Zusatzversicherungen stehen jedem Versicherten, unabhängig ob gesetzlich oder privat versichert, offen.
Der Arzt hat keine Budgetvorgabe
Der Vorteil der privaten Krankenversicherung liegt darin, dass der Versicherte bei seinem Arzt die Behandlung seiner Wahl erhalten kann, denn bei privat versicherten Patienten hat der Arzt keine Budgetvorgabe der Krankenversicherung einzuhalten. Die Abrechnung der Leistungen erfolgt direkt mit dem Patienten. Dieser erhält eine Rechnung, die er zu begleichen hat. Nach Einreichung der Rechnung bei der Versicherung erstattet diese die Beträge gemäß der vereinbarten Versicherungsleistungen an den Versicherungsnehmer.
Die Beiträge können im Alter steigen
Grundsätzlich ist die private Krankenversicherung wegen der niedrigen Beiträge, zumindest in jungen Jahren, attraktiv. Wegen der Berechnungsmethode kann es im Alter zu steigenden Beiträgen kommen. Bei der Wahl des richtigen Tarifs ist es erforderlich genau zu prüfen, welche Leistungen erbracht werden. Grundsätzlich ist das Leistungsspektrum der privaten Krankenversicherung größer als das der gesetzlichen, es kann aber in einigen Bereichen Einschränkungen geben. Es ist zu beachten, dass Kinder und Ehegatten einzeln versichert werden müssen und die private Krankenversicherung eventuell nicht alle Rechnungsbestandteile erstattet.
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